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银行卡POS收单市场经过近几年的发展，已经趋于稳定，市场透明。刷卡器也是因为2年来的爆炸式增长，已经相对饱和。而线下移动支付的市场可以说还是蓝海刚扬帆起航。

在分析移动支付这个市场机会之前，我们先明确下移动支付的概念。移动支付指的是移动设备支付，实际上就是移动智能手机支付，其它的移动设备交易其实非常少。而移动支付方式，现在最普遍和接受度最高的无疑是二维码支付方式。

对于支付创业或者从业来讲，我们更多关注的是线下移动支付的市场机会，线下需要团队去铺设和运营市场，这是一个很大区别，也是机会所在。

另外需要明确的是，目前线下移动支付的市场机会其实就是支付宝和微信，暂时看不出还有哪个有实力能够站出来。不管是京东钱包、百度钱包还是翼支付，甚或是工行推出的二维码支付和未来银联的二维码支付，统统都是非主流。

为什么说是支付宝和微信支付是大机会呢？首先，支付宝支付和微信支付采用的都是二维码支付。支付宝微信率先利用二维码支付来抢占线下支付市场，这就存在用二维码支付去替代银联的POS刷卡支付。可以这样说之前的POS刷卡市场就是移动支付要攻占的市场。

其次，对于是POS刷卡没有触及到的一些交易场景，移动支付却能够很好的满足这个需求，比如一些小额高频交易的店铺。

想象一下之前你早上买个包子会可能刷卡支付吗？而现在你买个包子可以选择支付宝或者微信进行支付，这样不仅省去找零的麻烦，而且享受支付宝或者微信的随机立减和鼓励金活动，还有再也不用看着包子铺老板接了脏兮兮的钱又去揉面拿包子的倒胃口场景。这些却是移动支付的机会，移动支付既可以绑定信用卡，又可以绑定借记卡，还可以直接零钱支付，统统一个手机搞定。很明显，对比POS收单的交易场景，移动支付可以开辟更多新的市场机会。

上面说的是移动支付的线下市场机会。那么移动支付的优势有哪些？

第一，没有硬件成本。用二维码去铺设市场只是一个小小的桌牌就可以，基本上没有啥硬件成本。或者商家如果有收银机，还可以通过插件可以进行打通，这样就支持扫顾客二维码收款，进一步提高顾客的消费体验却不用增加硬件成本。

第二，二维码支付的手续费更低。目前支付宝和微信线下支付通道的费率分别在0.55%和0.6%，其中针对服务商官方给到的流水返佣（0.35%--0.4%）支付宝和微信都有自己钱包，用支付宝和微信的零钱支付对于他们的通道来讲是低成本，而很多顾客在真实的消费场景中，都是用的零钱或者绑定的借记卡。

因此，有些服务商还做补贴费率提供给商家使用，这样移动支付对比POS机的手续费成本（0.6%或以上）低很多。

第三，更好的用户体验。出门不用带钱包和银行卡，几年前都是不可想象的行为，但现在就这么自然而然地实现了。而这种习惯在不断地被教育和养成。更可怕的在于线上和线下对二维码支付来说是无缝的，这样使得用户的消费习惯和使用粘性更强。

第四，可以真正利用O2O实现交易闭环。 因为二维码支付的线上和线下是无缝连接的，这样就可以实现交易闭环。一个简单的O2O模式是，餐饮店内顾客吃完饭微信支付买单，支付完成后默认关注店家的公众号，并会成为店家的会员，店家利用公众号推送一张优惠券给顾客，几天后顾客又来到店家消费，完后微信支付买单，自动核销了上次发给顾客的优惠券，并完成买单。大家看，从买单、关注后成为会员、发优惠券、再核销优惠券统统都在微信这个平台上完成并实现交易闭环，这就是移动支付的强大之处。而这只是一个最简单的O2O模式应用。

试问有以上四点，还用怀疑移动支付的机会吗？那么我们来重点探讨如何把握移动支付的创业机会和可能遇到的问题。

王健林谈创业经验说过一句话，“清华大北大不如胆子大”。可见对于来说魄力是非常重要的。那么除了魄力之外最重要的还有什么？那就是大方向和趋势。移动支付是大方向大趋势，这点毋庸置疑。凌云和大家来分析和探讨一下主流的移动支付有哪些渠道拓展模式。

支付宝目前有两个拓展渠道，分别是口碑、支付宝本部渠道。

口碑目前分为两种，一种是餐饮类城市服务商，还有一种是泛行业城市服务商。餐饮类服务商玩法的特点是强管理。强管理是每个城市会有口碑经理或者小二跟服务商对接，每个月会下KPI指标，有末尾淘汰制，对BD团队要求很高，强度很大，完不成就会取消服务商资格；泛行业服务商对比餐饮服务商要管控松一些，但是补贴力度也小很多。当然相应的团队要求、KPI考核也没有那么重，单一的支付宝支付，行业限制较重。

支付宝也是有两种，一种是具有技术开发实力的isv服务商，还有一种是普通城市服务商，面向全社会开放申请。支付宝开放了其当面付的接口，让具有技术开发能力的isv服务商去对接开发资金的支付收银系统。比如一些大型的商超和连锁店，这些isv服务商可以基于当面付接口为这些大型商家开发对接和打通他们的收银系统，方便收银和管理。

而对于大多数的城市服务商来讲他们都不是具备技术开发实力，那么支付宝推出了一个标准化的支付宝收款产品，市面上大家都叫它大支付。大支付这款产品最大的优势是开通简单，也不需要营业执照，面对的是中小商户和个人收款，费率为0.55%。那么对于isv服务商来讲除了可以拿支付的交易分润以外，定制开发支付宝解决方案和提供支付即会员等相关应用也是其一大利润来源。而普通的支付宝城市服务商最核心的收益来源就是交易流水收益，比较单一。

微信支付的拓展渠道，官方的商户通渠道

官方商户通渠道面向大众开放，只要具备公司资质就可以申请成为商户通的城市服务商，代理门槛较低，但是技术门槛却不低。官方商户通对于商户最大的魅力是可以支付关注自己公众号，积累粉丝资源，在便捷收银的同时，利用线上的应用拓展商户，比如微信卡券，支付关注，朋友圈广告、小程序点餐。。。

支付其实是在微信基础上衍生出来的一个服务，移动支付这个行业，可能最终比拼的不是技术，而是应用场景，有更多的应用场景，才能有更多的支付可能。而微信支付最核心的优势就在于依托微信这个平台，在支付场景上占有明显优势。这也是为什么支付宝虽然走在前面，推广力度和补贴力度更大的情况下，依然抵不住微信市占率的不断上升。

另外，微信的isv服务商也比支付宝的isv服务商更幸福，有微信这个平台和其提供的公众号工具，可以开发很多有效的O2O应用，这在应用的广度很深度上有更大空间。

微信服务商有哪些能力

至于银联二维码支付，在微信支付和支付宝已经占据移动支付领域近90%市场份额的前提下，普通用户早已习惯使用微信或支付宝进行日常的消费，要让用户从现在起打开手机银行APP或银联APP通过银联二维码扫码支付，并不是一件容易的事。

这需要强大的资金投入，比如利用优惠等各种推广活动来吸引消费者参与，但优惠过后，消费者是否已经形成对此的依赖，又有多少可以转化成粘性客户，这一切还是个未知数。

当然我们相信不管是微信支付还是支付宝支付，这两艘大船都有足够的实力承载大家的创业梦想，移动支付有很多的机会等待大家去挖掘。